贷款偿还如何缓_投资

2020-04-10  来源:  作者:资阳新闻中心

  新冠肺炎疫情对各行各业造成冲击,受影响较大的人群面临暂时失去收入来源的困境,贷款偿还压力较大。为解决这一问题,相关部门迅速回应,出台了一系列政策,金融机构也积极响应制定细则,将政策落到实处。这为受疫情影响的相关人员减少了后顾之忧,为疫情防控、复工复产提供了有力支持。

  一场突如其来的新冠肺炎疫情,对各行业均产生了冲击。受疫情影响较大的行业、暂时失去收入来源的人群,其贷款能不能延迟?征信记录怎么办?为应对疫情冲击,提振消费信心,相关部门强化政策引导,金融机构积极响应,帮助受影响较大的群体渡过难关。

  明确灵活还款安排

  面对公众的担忧,从1月份开始,相关部门就迅速给出回应,强调完善受疫情影响的社会民生领域金融服务,切实保障公众征信相关权益。

  1月26日,银保监会明确,对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。2月1日,中国人民银行等五部门联合发布通知,明确对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员,以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年。

  国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,政策要求对受疫情影响的特殊人群在个人贷款、信用卡等个人信贷还款上作出灵活安排,这项政策在疫情防控关键时期出台,及时回应了社会关切,为商业银行做好相关工作提供了政策依据,起到了较好的指导作用。

  在受疫情影响较大的人群中,也包括部分“个体户”,他们还面临经营、资金周转等困难。中商智库首席研究员李建军认为,通过对房贷和信用卡等债务的展期,能降低中小微企业主群体受影响程度,对保民生和社会稳定以及疫情之后的社会秩序恢复非常有好处。

  金融机构齐发力

  宁夏货车司机康复兴自2月6日起开始居家隔离,无法复工。无奈之下,背着28万元经营贷款的他在线申请了贷款还款延期。经众邦银行审核后,康复兴2月份的还款日期延后了1个月。

  众邦银行工作人员介绍,在相关政策出台后,众邦银行立即响应,对受影响严重的企业予以展期或续贷,并适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等。对受影响较大的个人灵活调整个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

  由全国工商联和网商银行共同发起的“无接触贷款”助微计划宣布,从4月8日起,武汉市36万个街边小店、小微企业、个体工商户将得到1个月免息贷款,利息由网商银行全额承担。

  目前,各大银行均针对个人贷款推出了28天至半年不等的延期还款措施,有的银行更是执行“一人一策”,根据不同情况合理延后还款时间。

  对于在疫情期间信用卡还款有困难的人群,各家银行也推出了不同期限的延期还款措施,并对受疫情影响暂时失去收入来源的人群实施免息政策。如工商银行信用卡针对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,可提供一次延期还款服务,最长期限至疫情结束。对于需要更长还款期限的,客户还可提出申请。

  董希淼表示,一系列政策发布后,商业银行积极响应,包括民营银行在内的多家商业银行纷纷出台实施细则。在监管部门指导下,商业银行与客户共克时艰,将特殊人群延期还款等安排逐步落到实处,彰显了银行业的责任担当。

  不仅是银行,消费金融公司也推出了减免利息、延期还款等措施。“目前,我们已经为超过6000名客户提供了延迟还款服务。”招联金融工作人员介绍,招联金融对受疫情影响暂时失去收入来源致无法按时还款人员,经本人或家属申请,并提交相关证明材料后,对其采取账单延后还款或利息减免等关怀措施。目前,招联金融相关举措的覆盖面还扩大至一线医护人员、警务人员、外卖和快递“小哥”等信誉良好的用户。

  还需更多政策关怀

  “接下来,需要进一步扩大支持的范围和力度。”李建军认为,考虑到很多中小企业特别是外向型企业仍面临很大困难,受影响的人群范围可能会进一步加大。因此,金融机构在对个人金融债务延期上,可根据历史信用情况扩大支持范围和力度。

  董希淼表示,除了这些临时性救济措施,更要对受疫情影响较大的人群采取帮扶措施。要通过更好的金融服务,更有效率地支持实体经济发展,支持经济和社会尽快恢复正常秩序。只要宏观经济保持健康可持续发展,受疫情影响的特殊人群就能走出生活和工作困境。因此,银行业还要进一步用好降准、再贷款再贴现等政策,为中小微企业和个人提供优质高效的金融服务。

  “在这个过程中,商业银行要注意防范其中的道德风险,防止少数人借疫情名义拖延贷款偿还甚至逃废个人债务。”董希淼表示,商业银行要利用大数据、人工智能等手段,宽严相济,加强审核,既要将延迟还款政策落到实处,也要防范有人浑水摸鱼。在货币政策之外,金融管理部门还要采取有力措施,加大对银行的支持,如提高相关贷款不良率容忍度等措施,减少银行和从业人员的后顾之忧。同时,及时将假借疫情名义申请优惠贷款、逃废债务的个人纳入征信黑名单。

  “金融机构作为商业金融机构,必须平衡好信贷支持和经营风险,这就需要宏观政策给予倾斜。”李建军表示,一方面要加大对困难人群的帮扶力度,直接通过发放补助方式救助;另一方面,财政贴息和针对中小企业的担保措施要尽快落地,并结合央行定向降准措施,保证低成本资金能够迅速地通过金融机构发放到企业手中。

  此外,李建军建议,应尽快在疫情防控基础上加快复工复产进度,稳定就业。比如,对于已经下达的地方政府专项债应该尽快启动项目,通过政府基建投资和专项投资带动民营投资。“要促使生产和消费能够尽快产生正向循环。只有这样,才能给受疫情影响人群的就业和收入带来保障。”李建军说。(记者 陈果静)

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